민영의료보험이란 쉽게 말해서 환자 본인이 부담한 실제 병원치료비를 90%까지 보장해주는 보험이다.
병원에 가서 치료 후 의료비 영수증을 받아 보면 보험급여 항목과 비급여항목으로 구분 되어 있는데
국민건강보험에서는 보험급여 항목 중 보험자 부담분만 부담하며, 나머지 보험급여 항목의 본인부담액과 비급여항목은 모두 환자 본인이 부담해야 한다.
환자 본인이 부담하는 병원비를 90%까지 보장하는부분을 민영의료보험이라 한다.
질병및 암발생율이 높아지면서 다양한 보장과 실제 치료비위주로 보장하는 민영의료보험은 고객의 선호도가 높고 매년 손해율이 높아 보험료가 인상되므로 한발 앞선 선택이 보험료 절약의 지름길이기도 하다.
손해보험사의 주력상품으로 각사별로 출시한 민영의료보험은 다음과 같다.
메리츠화재의 알파플러스보장보험, 흥국쌍용화재의 행복을다모은가족사랑보험, 삼성화재의 올라이프의료보험, 동부화재의 프로미라이프 컨버전스보험, 현대해상의 하이스타골드종합보험등이 있다.
보험사별 차이는 있지만 가장 중요한 특약은 의료실비를 보장해주는 상해의료비 또는 입원의료비, 통원의료비특약이다. 암, 뇌졸증, 식중독, 충수염, 당뇨병, 선천이상등 질병으로 인한 입원수술시 5000만원한도까지 보장되며 질병+암+상해로 인한 통원치료비를 1일당 30만원한도까지 보장되며,부부가 동시에 가입이 가능하다.
민영의료보험은 각 보험사마다 명칭이 의료실비보험,건강의료보험,건강보험,의료비보장보험, 실손보상보험이라고 불리기도 한다.
민영의료보험은 갈수록 커져가는 국민의 의료비부담을 덜기위하여 출시된 상품으로 손해보험사에서 판매하는 상품으로 국민건강보험에서 본인이 납부하는 본인부담금과 비급여부담금( MRI촬영,CT촬영,신기술고가치료 )인 병원실제비용을 보상하며 또한 적은보험료로 경제적 부담이 적으며 큰 질병에도 대처 할 수 있다.
보험료를 20년간 납입하면 100세까지 병원비보장을 받을 수 있으며 100세만기가 되면 납입한 보험료중 일부 환급도 받을 수 있다.
민영의료보험가입시 선택과 가입요령은 다음과같다.
◆ 보장항목이 100세만기,20년만기 구분하라
100세만기 상품이라 할지라도 100세까지 보장되는 항목이 있고 80세까지 보장하는 항목이 있다. 가능하면 주계약은 100세까지 되는 항목으로 하되 선택질병사망부분은 최소보장금액으로 하고 기간이 짧은 20년납입 20년만기로 하는것이 좋다.
보험사별로 질병사망담보 때문에 보험료 차이가 크기 때문이다.
◆ 치매나 허리 디스크도 보장되는지 확인하라
한번 보험가입으로 100세까지 보장을 받게되므로 먼 훗날 생길지도 모르는 치매나 디스크도 보장이 되는지 확인할 필요가 있다.
보험사별 상품을 보면 치매 및 디스크가 보장이 안되는 회사도 많다.
디스크 기왕증을 있는경우에는 디스크플랜으로 가입이 가능하다.
◆ 똑같은 보장이라 할지라도 보험사별 보험료 차이가 있다
보험사별로 같은 보장이라 할지라도 보험료는 큰 차이가 날 수 있다.의료실비보험은 소멸형과 적립형으로 나누어져 있는데 적립형으로는 최소금액 적립을 최소보험료로 선택하는것이 좋다.
100세까지 보장하는 상품이다 보니 먼훗날 경제능력이 없을때는 보험료 납부가 어려워 질수 있기때문이다.
업계의 관계자는 민영의료보험은 병원에 거의 공짜로 다니게 해주는 보험”이라며 질병및 상해에 대한 병원비 90%를 100세까지 보장하는 보험을 미리 준비하는것도 현명한 판단이라 할 수 있다.
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